자동차보험 명의자 선택 문제
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>제목 : 자동차보험 명의자 선택 문제 작성자 : 문의 등록일 : 2008-03-24 02:03:39
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>지난 1월에 15년 된 92년식 소나타 구형을 폐차하고 새로 소나타(Deluxe,오토,ABS,도난방지기 장착)를 구입할 생각 중인데 보험을 어떻게 들어야 저렴할 지 궁금합니다. 우선, 얼마 전에 폐차한 차량은 아버지가 92년에 구입하셨던 차량이고 10년 무사고 경력과 물론, 폐차하기 전까지 보험 가입했던 경력도 있습니다.
>그리고 저는 당시에 아버지가 24세인가, 26세인가 가족 한정 특약으로 가입을 해서 아버지 차량을 운전했었습니다. 그러다가 최근 몇 년 간 제가 외국에 머물렀었고 얼마 전 폐차를 하면서 보험 계약도 해지 되었고 이제 신차를 알아보는 중입니다. 현재 아버지 나이는 65세, 제 나이는 만 31세입니다. 그리고 저는 군 운전병 경력이 있습니다.(97년~99년 만 26개월)
>생각하기로는 아버지 명의로 보험을 들고 30세 가족 한정 특약으로 가입하면 될 거 같은데 이 경우에 저의 군 운전 경력에 따른 추가 할인은 받지 못하나요?
>차를 운전하게 될 사람은 부모님과 저를 포함한 자식들(모두 만 30세 이상,형님도 군운전병 출신)뿐입니다.
>어떻게 가입을 해야 가장 저렴하며 대략적으로라도 얼마 정도 나오게 되는지 알고 싶습니다.
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답)
케이에스인스(http://WWW.KSINS.COM) 입니다.
우선 판단하는데 가장 기본이 되는 자동차보험료 산출식을 살펴보면
자동차보험료 각 담보 계산식 = (기본보험료) x (가입경력요율 + 교통법규위반준수요율) x (무사고할인할증율 + 특별할증율) x (특약요율)....
을 먼저참고하고,
질문내용을 요약해보면,
아버님은 무사고 10년 이상의 경력이 있으며, 님의 경우 만26개월의 군운전병 경력이 있다했습니다.
님께서 아버님 차량을 운전하셨던 경력은 그 보험이 "아버님의 보험"이었기에 님의 자동차보험경력(자동차보험가입경력 및 무사고할인할증경력)에는 아무런 영향을 미치지 않습니다.
그리고, 군운전병 경력은 월단위는 절사하고 만2년으로 인정을 받습니다.
1) 일단 아버님의 보험으로 가족한정 등으로 님이 운전하는 방법
아버님께서 무사고 10년의 경력이 있으므로, 더이상 할인받을 수 있는 방법은 없습니다. 아버님께서 자동차보험경력에서 최고등급이므로 님께서 군운전병 경력으로 더 받을 수 있는 할인혜택은 없다는 것입니다.
2) 님의 보험으로 가입하는 방법
물론 운전자의 범위를 "가족한정"+"형제자매"특약으로 해야합니다. 아버님은 "가족한정"으로 가능하지만, 형님께서 운전하셔야 하므로 "가족+형제자매"특약으로 가능합니다.
1), 2) 모두 연령한정은 만30세이상운전으로 동일합니다.
아버님의 보험으로 할 경우를 요약해보면
"가족한정", "만30세이상"으로 아버님, 님, 그리고 형님께서 운전이 가능하십니다.
아버님의 보험가입경력은 최고등급인 만3년이상등급, 무사고할인할증경력은 최고등급인 40%에 해당합니다.
님의 보험으로 할 경우
"가족+형제자매", "만30세이상"으로 말씀하신 가족모두가 운전이 가능합니다.
님의 보험가입경력은 만2년(만3년에 비해 10%내외 비쌈), 무사고할인할증경력은 없으므로 100%입니다.
위의 자동차보험료 산출식을 참고하면 (교통위반준수요율무시, 특별할증율 무시)
자동차보험가입경력요율과 무사고할인은 곱해지는 것입니다.
따라서, 아버님 보험료를 1이라 할때 님의 경우 자동차보험료는
기본적으로
1/0.4 * 1.1(가입경력요율에 따른 보험료차이) *
운전자범위특약에서 불리한 점 상대비율
= 2.75이상 ~4배 가량
해서 아버님 보험료가 30만원이라면 님의 명의 보험시 약90만원에서~ 120만원 보험료가 나온다는 것입니다.
즉 현재시점에서도 절대적으로 아버님 명의보험시가 저렴합니다.
PS)1.
자동차보험은 차량명의자만 가입할 수 있습니다. 아버님 명의로 보험가입하실때는 차량명의도 아버님 또는 최소한 공동명의로 아버님이 5%의 지분이라도 있어야 가능합니다.
세금은 지분 비율로 나옵니다.
님 명의로 할 때는 님명의로 차를 사서 (또는 최소한 공동명의로 그 차에 대한 님의 지분이 있어야 합니다.) 보험도 님의 명의로 가입해야 합니다.
PS)2.
보험료는 아버님 명의시가 절대적으로 유리하고 저렴하지만, 한가지 단점은 그렇게 보험을 계속하면 님의 자동차보험가입경력이 쌓이지 않으며, 또한 무사고 할인할증경력도 쌓이지 않습니다. 이점을 고려하셔야 하고...
만약에 차가 오래된 구형이거나 하면 자차를 미가입한다면 보험료 배수차이는 있어도 절대 보험료차액은 적어서 님의 보험가입경력을 위해 님의 명의로도 시도해볼만하지만...
구형차일떄 물론 보험료 배수차이는 컸지만 절대 보험료액수가 적고, 자차도 제외할 수도 있었으므로 님의 명의로 보험가입했었다면 지금 이미 많은 경력이 쌓여서, 지금 신차가입해도 부담이 없으셨을텐데요...
본인 자동차보험가입경력을 쌓는 방법은 보험료 절대액이 크므로 아주 오래된 구형차로 자차보험을 제외하여 저렴하게 가입하여 경력을 쌓는 방법이 좋습니다.
신차일 경우 자차보험을 제외하기가 어렵거든요...(전체 종합보험료에서 자차보험료가 차지하는 비중은 적게는 35%에서 많게는 60%까지도..)
결론적으로 보험료만을 놓고 볼때,
아버님의 보험이 아직도 절대적으로 유리합니다. 거의 최소 3배이상은 차이가 납니다.
좀 더 구체적인 보험료를 알고싶으시면, 일단 견적신청을 해서 상담원을 통해서 상담해도 됩니다.
이상으로 답변이 되기를 희망합니다.
자동차보험 케이에스인스(KSINS).
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본 답변은 저희가 최선을 다하여, 오랫동안 자동차보험업종에 종사해오면서 쌓은 전문 상식의 수준에서, 자동차보험에 대한 고객의 궁금증을 해소하고자 몇가지 확인을 거쳐 하는 것입니다. 그러나, 이러한 취지에도 불구하고, 최근 법령의 개정이나 제도상의 변화, 그리고 여러보험사간의 미세한 입장차이등으로 간혹 답변의 정확성이 전적으로 보장되지 않을 수도 있을 수 있으며, 법적인 효력과도 무관함을 유념하시기 바랍니다. 따라서, 자동차와 보험에 관한 일반적인 이해를 넓혀드리고자하는 이러한 저희의 취지를 잘 이해하시고, 이 상담내용에 법적인 책임을 지지 않음을 재차알려드립니다.
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출처 : 자동차보험 KSINS(www.ksins.com)
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