자동차 종합보험 질문이요
요번에 아버지 타시던 차를 팔고 제명의로 QM5(2000cc)를 샀는데요
인감 띠는데 올해 21살 생일이 안지나서 미성년자라고 그러더군요
보험을 들려고 보니까 미성년자라 300만원이라 그래서 지금 아버지 껄로 75만원 짜리 들어놧는데요
아버지랑 저랑 같이 탈차인데 최대한 보험 싸게 보험들수 있는 방법 없나요?
너무 비싸요 ㅠㅠ 그리고 가족 보험은 뭔가요??
아 그리구 아버지가 면허 따신지가 30년돼셨고 18년 무사고 이신데 이런거는 제가
보험 가입할때랑 상관없는 건가요??
안녕하세요.
자동차보험 KSINS ( WWW.KSINS.COM ) 입니다.
최대한 보험료 싸게해서 님이 차를 운행할 수 있는 방법은 아버님 자동차보험으로 하는 것입니다.
자동차보험은 차량 소유주 명의로만 가입할 수 있습니다.
그런데 차량의 소유주가 님이라면 자동차보험도 님의 명의로 들어야 합니다.
아버님 명의의 차량을 님이 보험의 혜택하에서 운전하는 방법은 아버님 차량을 운전할 수 있는
사람에 님도 포함시키는 방법입니다.
자동차종합보험료는 자동차보험가입자(즉, 아버님 차니까 아버님이 자동차보험명의자)를 기준으로
산출되게 되어있습니다.
자동차보험을 가입할 때 여러가지 가입조건을 정하게 합니다.
그 중에 하나가 운전자범위특약인데요... 즉 그 차를 운전할 사람의 범위를 정하게 하는 거죠.
운전자범위를 1인한정으로 하면 보험혜택하에선 아버님만 운전할 수 있고요...
운전자범위를 가족한정으로 하면 아버님의 가족(아버님을 기준으로 아버님 즉 할아버지, 할머니, 배우자 즉 어머니, 자녀, 사위, 며느리, 장인, 장모 등 촌수로 따져서 1촌관계)이 모두 보험하에서 운전할 수 있습니다.
그런데, 운전자범위만 정하면 되는게 아니고, 운전자범위에 연령한정을 또 정해야합니다.
가족한정이긴 하되, 가족중에서도 몇세이상만 운전할 수 있도록 하는 것입니다.
연령한정엔 무제한, 21세이상, 23세이상,..... 해서 47세이상운전 등등 많이 있습니다.
운전자범위특약을 가족한정, 연령특약을 26세이상 이렇게하면 가족 중에서도 만26세이상만 보험으로 운전할 수
있게 된다는 뜻입니다.
보험은 사고확률에 따라 보험료가 책정됩니다.
운전하는 사람의 범위가 넓을 수록 보험료는 비싸집니다.
보험료를 저렴하게 하기위해서 운전자범위특약과 연령한정으로 운전가능자의 범위를 정하게 하는 거죠.
님이 운전하시려면, 운전자범위특약을 가족한정 또는 1(아버님)+1(님),
운전자연령특약을 무제한으로 해야합니다.
그런데 왜 아버님 명의에 님을 끼워넣는 방법이 가장 저렴하게 보험료가 나오게 될까요.
다음의 자동차보험료 기본산출식을 보면,
납입할 보험료＝기본보험료×특약요율×가입자특성요율(보험가입경력요율 ± 교통법규위반경력요율)×특별요율×무사고할인할증요율
인데, 기본보험료와 가입자특성요율, 무사고할인할증요율 등이 아버님을 기준으로 하면 월등히 적기 때문입니다.
다 곱해지는 것이므로 님의 명의 자동차보험료에 비해 월등히 적겠죠.
(가입자특성요율이 아버님은 100, 님으로하면 130~160, 무사고할인할증율은 아버님 40, 님의 기준으로 하면 100)
보통 4~5배는 쉽게 차이가 납니다.
여기에 보험사별로 비교견적을 받아서 보상과 서비스도 괜찮고 보험료도 저렴하거나 적당한 곳을 골라 가입하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
■ 손해보험협회가 추천하는 - 자동차보험료를 절약하는 요령 (보험료차이가 큰 대표적인 8가지)
- 운전자범위한정을 내게 맞도록 조정합니다. : 보험사별로 너무 세분화되어 있어 이 역시 비교견적을 통해서 설계사와 의논해보는게 좋습니다. 가족한정, 부부한정, 1인한정 등 내게 맞게 조정하되 1년간 운전자범위한정에 포함되지 않는 사람이 운전하지 않도록 신경을 쓰고 관리를 잘 하여야합니다.
- 운전자연령한정의 조정 : 연령한정특약 가입시 할인 예)21세, 24세, 26세, 30세이상 운전 등. 만약에 만24세가 되는 생일이 얼마 안 남았다면 21세이상으로 가입했다가 생일이 되는 날에 연령한정특약을 24세이상으로 변경하여 보험료 환급을 받으면 됩니다.
- 운전경력의 활용 : 정부, 지차체, 운수회사 등에서 운전직근무하거나, 법인에서 운전직 근무, 군대에서 운전병 근무(전투차량도 포함)하거나 외국에서 자동차보험가입 경력이 있는 경우 할인됩니다.
- 자기부담금제도활용 : 사고 시 자기차량손해 보상 금액의 일부를 보험가입자가 부담하는 제도 활용시 보험료 할인 (자기부담금을 올릴수록 보험료는 저렴해집니다)
- 자동차가 여러대라면 동일증권(하나의 보험가입증권)으로 통합 : 사고시 보험료 할증 방지에 유리합니다.
- 차량에 설치된 에어백, 차량도난방지장치등은 미리알려야 : 에어백, 도난경보기 등을 부착차량에 대하여 할인
- 교통법규준수 : 경미한 교통법규위반 또는 교통법규 위반이 없는 경우 보험료 할인
- 자기차량손해보험(자차보험)의 가입여부 선택 : 자차보험은 자동차보험료에서 차지하는 비중이 매우 높습니다. 100만원 교환가치에 못미치는 중고차라면 자차보험 미가입을 설계사와 의논해볼 필요가 많습니다. 괜히 보험료만 비싸고 나중에 최고 보상금이 100만원에도 못미치니 말입니다.
■ 왜 해마다 자동차보험 비교견적을 해보면 좋은가요?
자동차보험료는 개개인별로, 차량별로 수시로 바뀝니다. 각 보험사마다 우대하는 고객층이 자주 바뀐다는 뜻입니다.
예를 들어 어떤 보험회사의 자동차보험료가 가장 쌌다고 치면, 다음해에 비교견적해보면 다른 보험사가 더 쌉니다. 손해보험사들은 해마다 고객군별로 손해율을 평가하여 보험료에 반영하지만, 고객을 유치하기위해 보험료정책을 자주 바꾸기 때문이기도 합니다.
따라서, 비교견적을 해봐야 그 해, 그 당시에 내가 속한 고객군층을 우대하는 보험회사를 알 수 있다는 뜻이기도 합니다. 고객을 유치하기위해 지난해 가입했던 회사의 보험료가 저렴했다면 올해는 또 틀립니다.
■ 자동차보험 가입시 유의점
자동차보험 가격보다 서비스, 보장에 중점을 둬야.
보험료가 무조건 싸다고 능사는 아닙니다.
사고가 났을 경우 보다 세심하게 현장 서비스를 받을 수 있는 자동차보험 선택이 유리할 수 있습니다.
일례로, 답변을 드리는 저 또한 서울 강남의 8차선 도로에서 추돌 사고를 낸 적이 있는데, 워낙 차들이 밀려와서 빵빵 대고...
어떻게 처리할 지 몰라 머리속이 하얗고 생각나는 건 설계사 전화번호밖에 없었습니다(저또한 자동차보험에 대해서 많이 알아도 당황하면 설계사의 도움을 받습니다). 뒷차들의 성화와 8차선 도로 한복판이라 차를 우측으로 빼서 정차하려는데 정차 할 곳이 마땅치 않고...
이리 저리 정차해서 설계사의 도움으로 사고접수 할건지 말건지도 판단하게 되었고, 그나마 무사히 넘겼습니다. 설계사의 도움이 없었다면 하마터면 뺑소니로 몰릴 뻔 했습니다.
또 얼마전 백화점 주변 도로에 주차된 차를 무심결에 약간 기스를 내게 되었는데, 당사자가 없어 난감하더군요.
주변에 사람은 많았지만... 결국 처리방법은 설계사의 도움으로 당사자와 전화하고, 보험사에 사고접수하고 현장을 빠져나왔습니다. 주차된 차량주인이 보상을 받을 건지 말건지를 제게 전화해달랬는데 며칠 지나도 전화가 없어 일단 보험사 사고접수한거 철회하고 무사히 넘어갔습니다.
피해 당사자가 '에이 이런걸 가지고 뭐'.. 경미한 거라 넘어갔겠죠. 그런데 만일 당사자가 차의 다른 부분까지 찌그러지고 파손되고 기 스난 것을 이번 건으로 처리할 마음을 갖게 될 수도 있고..
설계사가 세세하게 알려주지 않았다면 현장 빠져나오는 것도 어려웠고, 사소한 사고지만 잘못 처리했으면
경찰서 갈뻔했습니다.
마음 편하게 이야기 할 설계사가 없었다면 전혀 딴판으로 흐를 수도 있었던거죠.
보험료가 싸다고 덥석..하지만 보험료를 내는 목적은 궁극적 목적이 보상과 서비스에 있습니다.
다시한번 이야기하지만 보험료가 무조건 싸다고 능사는 아닙니다.
보험의 생명은 보상과 서비스에 있다는 것을 망각하지 마시길 바랍니다. 기껏 보험에 가입했는데 사고나서 현장에서 어떻게 처리해야할 지 다급한 상황에서 상대차는 내게 뭐라뭐라 소리지르고 난리인데, 내 보험에선 담당자 연결도 잘안되고 발만 동동 구른다면 그 심정 안 당해본 사람은 모릅니다. 콜센타로 전화하니 주민번호넣고 번호 몇개 선택해라, 이것저것해라..잠깐 기다려라... 그러면 미칩니다.
저렴한 보험료에 덧붙여 합리적인 선택을 하는 것이 더 중요합니다. 그 두가지를 모두 만족시킬 수 있도록 내 담당 전문 설계사를 확보하는 것과 그를 통해 적합한 보험사를 찾는 것이 좋습니다.
저렴한 보험료와 내 담당 전문 설계사 확보가 모두 가능하며,
규모가 크고 역사가 오래되어 믿을 수 있는 자동차보험 비교견적 사이트를 아래에 링크 걸어놓았습니다.
[출처 : 네이버 지식 IN]